江蘇人保財險:巧用科技防風險 温暖客户解難題
2020-10-16 19:36:50

隨着物聯網、大數據的飛速發展,作為經濟的“助推器”的保險行業,也在不斷將科技創新手段運用到實際運營管理中。

科技賦能,温度服務。近年來,中國人保財險江蘇省分公司(以下簡稱“江蘇人保財險”)聚焦客户需求,積極運用“保險+科技+服務”手段,實行風控減量管理,為投保企業提供“事前風險排查+事中協同響應+事後損失補償”的綜合風險保障服務。同時,通過不斷豐富各類應急管理平台和風控平台,化解社會治理難題,更好服務實體企業,助力人民美好生活。

10月15日,記者走進常州人保財險分公司和投保企業,實地採訪江蘇人保財險的創新風控舉措和暖心服務之舉。

科技賦能  服務升級獲得客户讚許

“冬天還沒到,人保就來給我們送温暖了”,常州老三集團有限公司董事長姚幼卿握着江蘇人保財險財產保險部副總經理趙碧川的手説道。10月15日,常州人保財險分公司的工作人員為老三集團的加工車間裝上嶄新的智能煙感器。老三集團是當地有名的民營紡織企業,也是江蘇人保財險三十多年的忠實客户。

“印象深刻的是我1990年接手廠子,91年就發生了罕見的水災,廠子受損嚴重,當年人保就理賠了50多萬,這在當時可是相當於20多年的保費”,姚董事長回憶起91年的水災,感嘆正是人保幫助遭受水災的廠子度過難關。此後,老三集團和人保成為了最堅實的合作伙伴。

江蘇人保財險通過為企業安裝水淹監測預警、智能煙感器、電氣監測等設備,將物聯網和傳統型保險數據整合到一個統一、靈活的“智慧城市管理平台”上,實時監控企業車間情況。當有水災、火災隱患發生時,後台會自動報警,並將報警信息及時傳達給企業負責人與人保工作人員,大大降低了水災火災發生率,助力企業安全生產。

“十一黃金週一過,氣温逐漸轉涼,用火、用電、用氣量大幅增加,加之秋冬時節風乾物燥,引發火災的不安全因素增多,我們要運用“保險+科技+服務”手段,藉助公司打造的“智慧城市管理平台”,為公司客户防範好風險。”江蘇人保財險財產保險部副總經理趙碧川接受採訪時表示。


智能風控  牢牢築起“安全防護牆”

從依靠人工審核與經驗判斷潛在風險的“傳統風控階段”,到“數字風控階段”,再到深度應用人工智能、大數據、區塊鏈和物聯網等技術,實現智能預警和多維核驗的“智能風控階段”,科技與保險的深度融合成為趨勢。

常州地區歷年來暴雨、水災、內澇等事故頻發,進行水災等事故的預防預警、風險管控工作尤為必要和緊迫。常州市分公司作為江蘇人保財險的首家試點單位,公司將水災風險防控視為重中之重。2019年,常州風險管理中心應用先進了物聯科技,着手打造“水淹監測平台”和“智慧城市應急平台”。

距離長蕩湖直線距離僅為1.2公里的卿卿針織廠就是這個平台的受益者。因為距離湖區近,廠子經常遭受洪水侵襲,企業負責人劉國芳為此苦惱不已。瞭解到客户的需求和痛點後,常州人保財險分公司在今年4月19日為工廠裝上了水浸報警器,並聯網到平台,實時監測廠區水情。

6月28日凌晨4點01分和4點31分,劉國芳的手機上收到兩條信息:卿卿針織廠發生水淹報警,請及時查看。收到這兩條從江蘇人保常州市分公司風控管理中心發出的信息,企業負責人迅速組織周邊員工趕往企業進行搶險,共計轉移物資超300立方。由於收到水淹警報及時,反應迅速,沒有造成較大的水淹損失,保守估計減損金額超100萬。

以“智慧城市管理平台”搭建為代表的風險管控舉措,實現數字化、前置化、立體化、智能化,有效控制經營過程中的風險因素,降低整體賠付水平,提高運營效率。據瞭解,2020年汛期暴雨頻發,常州市分公司依託廣泛覆蓋的水災監測平台,有效報警105次,僅發生1起水淹事故理賠。

“防患於未然,治病於未病,通過風控關口前移來減少事故發生和災害事故發生後的損失,是風控的最終目的。我們不能在客户投保後等事故發生了來賠款,而是通過有效的防控來減少事故的發生,再回過來拿出減少賠款獲取的部分利潤來投入風險防控工作進一步減少災害事故的發生,形成良性循環,獲取最大的經濟和社會效益。”人保財險江蘇常州市分公司黨委書記、總經理汪偉如是説。


多措並舉  做“有温度的人民保險”

如今,保險幾乎觸及我們生活的每一個方面,從某些方面來説,物聯網似乎是為滿足保險業的需求而定製。生活中,隨處可見的各類客車以及卡車貨車,在為居民出行和城市建設提供服務的同時,卻因為超載、疲勞駕駛等原因,存在明顯的安全隱患。

據悉,為切實減少交通事故的發生,常州人保財險分公司聯合常州市交通局建設道路安全防控中心和安全智能化監控體系。為常州市公共交通、兩客一危、12噸以上大貨車、泥頭車、渣土車、攪拌車等免費安裝“道路安全主動防控系統”,通過智能化的科技手段,可以對車輛行駛軌跡進行記錄、對車速和與前車距離進行實時監控和預警、對車輛駕駛員面部動作進行監控並及時進行疲勞駕駛預警和駕駛動作干預,可以有效預防交通運輸事故風險。

與此同時,常州人保財險分公司還積極佈局燃氣監測、建築施工、電梯維保等領域,不斷豐富應急管理平台,契合政府“城市風險減量管理”的需求,得到各級政府部門的高度認可,政企合作不斷擴大。

對此,常州市分公司表示:“這不單單是減少賠款問題,而是一項減少社會流動風險,提升安全監管能力的工作,是在為羣眾提供全方位安全防範的前提下來開展保險業務,其社會價值遠遠大於經濟價值”。

不只是防災和道路交通安全防範,江蘇人保財險在推行校園安全責任險、發展普惠金融幫助中小微企業緩解融資難融資貴問題,以及城市煤氣罐數據統計與治理等問題上多措並舉,讓事故發生率得到下降,從而使得人民的安全感得到大大的提升。

保險是社會的“温度器”、經濟的“助推器”和災害的“減震器”,是社會風險管理和災後經濟補償的重要主體。強化風險減量管理,既是地方經濟平穩健康發展的重要保障,也是保險公司加快向高質量發展的迫切要求。人保財險作為人民保險的主業子公司,作為金融央企,正全力打造做“有温度的人民保險”,為“強富美高”新江蘇建設貢獻人民保險的力量!

通訊員 曹炳貴

揚子晚報/紫牛新聞記者 丁小葉

圖 曹炳貴

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